网络小额贷款业务管理愈发规范，贷款乱像或将消失

　　今天从中国银保监会获悉，为了规范小额贷款公司的网络小额贷款业务，统一监管和操作规则，促进网络小额贷款业务的规范健康发展，中国银行业和保险业监管委员会与中国人民银行等部门共同起草了《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》，现征求公众意见。

　　根据《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》，网络小额贷款业务是指小额信贷公司利用大数据、云计算、移动互联网等技术手段，通过互联网平台积累的客户业务内在数据信息，例如在线消费，在线交易以及通过合法渠道获得的其他数据信息，分析和评估借款人的信用风险，确定贷款方法和限额，并完成贷款申请、风险审查、贷款批准、贷款发行和贷款回流等流程。

　　《办法》规定，小额贷款公司应按照国家产业政策和信贷政策，遵循网上小额贷款分散化的原则，主要服务于小微企业、农民、城市低收入群体等普惠金融优先服务目标，实施普惠金融概念，支持实体经济发展，发挥网络小额贷款的渠道和成本优势。

　　《办法》明确规定，经营网络小额贷款业务的小额贷款公司应主要在注册地的省级行政区域内开展;未经国务院银行业监督管理机构批准，小额贷款公司不得在省级行政区域内建立网络小额贷款业务。

　　国务院银监局制定了小额贷款公司网络小额贷款业务的监督管理制度和运行管理规定，督促和指导省、自治区、直辖市人民政府设立的金融监督部门监督和管理网络小额贷款业务。

　　监督管理部门负责小额贷款公司在线小额信贷业务的审批、监督管理和风险处置。

　　对于很少需要跨省级行政区域开展网络小额贷款业务的小额贷款公司，国务院银行业监督管理机构负责审批，监督管理和风险处置。在业务准入方面，《办法》旨在规定，经营网络小额贷款业务的小额贷款公司，应当依法经监督管理部门批准。监督管理部门打算批准小额贷款公司经营网络小额贷款业务的，应当至少提前60天向国务院银行业监督管理机构备案。小额贷款公司在省级行政区域内经营网络小额贷款业务的，应当经国务院银行业监督管理机构依法批准。未经国务院监管部门或银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事网络小额贷款业务。

　　关于注册资本，《办法》规定，经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不少于10亿元人民币，为一次性实缴货币资金。在省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不少于人民币50亿元，是一次性实收货币资金。

　　关于贷款额，《办法》规定：自然人的单户网上小额贷款余额不超过30万元，不超过最近三年平均年收入的三分之一，较低者为最高贷款额;原则上，发给法人或者其他组织及其分支机构的单一账户网络小额贷款余额不超过100万元。

　　在贷款用途上，《办法》明确阐明：网络小额贷款不能用于债券、股票、金融衍生产品、资产管理产品等的投资;不得用于购房和还房抵押贷款;以及法律、法规、国务院银行业监督管理机构和监督管理部门禁止的其他目的。

　　此外，《办法》还明确了经营网络小额贷款业务的注册资本，控股股东和互联网平台应满足的条件。监督和督促经营网络小额贷款业务的小额贷款公司加强业务管理，规范股权管理，资本管理和消费者权益保护，依法收集和使用客户信息，不得诱使借款人超额债务。

　　根据中国银行保险监督管理委员会的公告，有关“网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)”的反馈意见截止日期为2020年12月2日。中国银保监会将与中国人民银行合作，根据反馈意见进一步修订和完善《办法》，并在上级法律颁布后适时发布和实施。