年底贷款银行开绿灯，以前征信有瑕疵也能试试了！

还有14天2024年就过去了，今年你贷到款了吗？你的问题解决了吗？回顾看很多老板贷不到款的主要原因是卡在了征信问题上，因为征信是银行审核贷款的第一道门槛，平时没有注意保护征信，这也直接难倒一大批客户...

但近期，一则信息：“年底银行贷款政策有所松动，即便征信存在一定瑕疵，也有了尝试申请贷款的机会”在朋友圈蔓延流传。这究竟是怎么一回事呢？是福音还是陷阱？

一、年底最后几天，银行政策松动

年底往往是银行进行资金结算与业务冲刺的关键时期。

一方面，银行需要完成年度的贷款投放任务，以达到既定的业绩指标；另一方面，经过一年的运营，银行对于风险的把控和评估有了更精准的把握，能够在一定程度上适当放宽贷款条件，以挖掘更多潜在的优质客户。

同时，随着市场环境的变化和竞争的加剧，银行也希望通过灵活的政策吸引更多客户，增强自身在金融市场中的竞争力，为来年的业务发展奠定良好基础。

二、征信不好，尝试以下方法

1. 选择合适的银行或产品

因为每一家银行不同，产品不同要求也不同。有些银行对征信的容忍度相对较高，尤其是在特定的业务领域或针对特定的客户群体，尤其在年底，你可能只需要更换一家银行重新申请贷款就可能通过。例如，某些地方性银行或新兴的民营银行，为了拓展市场份额，可能会在一定程度上放宽征信审核标准，推出一些适合征信有瑕疵客户的贷款产品。这些产品可能在利率、还款方式或额度上会有所调整，但对于急需资金且征信不好的人来说，不失为一种选择。

2. 抵押贷款

若你有房产、车辆等有价值的资产，可以作为抵押物申请贷款。银行在面对这类有实物资产担保的贷款申请时，由于风险得到了一定程度的降低，对借款人征信的要求可能会相对放宽。



3. 尝试担保贷款

如果您有亲友或合作伙伴愿意为您担保，那么担保贷款可能是一个不错的选择。担保人的存在可以增强贷款机构对您的信任，降低其风险，从而有可能放宽对征信的要求。

4. 提供更多还款能力证明

除了常规的收入证明外，你可以向贷款机构提供更多能够证明你还款能力的材料。如租金收入、兼职收入等，且支出较为合理，这将有助于增强贷款机构对你还款能力的信心。

5. 寻找非银行金融机构

小额贷款公司和消费金融公司往往具有相对灵活的审批流程，对征信的要求不像银行那般严苛。它们可能更侧重于考察借款人当下的收入稳定性和还款能力。即便征信记录存在瑕疵，只要能够证明有足够的还款能力，仍有可能获得一定额度的贷款。

6.向亲友借款

如果情况紧急且金额不大，可以考虑向亲友借款，以解燃眉之急。但请务必确保按时还款，以免影响亲情关系。

三、积极改善你的征信

即便银行政策有所松动，但改善征信记录依然是至关重要的。

1. 按时还款

这是维护良好征信的基础。无论是贷款还款还是信用卡账单，务必确保按时足额偿还，避免逾期情况的发生。每一次按时还款都是对个人信用的积极积累，能够逐步提升信用评分，为未来的金融活动创造有利条件。

2. 减少透支

尽量避免信用卡过度透支，将信用卡使用额度控制在合理范围内。过高的透支额度可能会被银行视为潜在的还款风险信号，影响征信评估。合理规划信用卡使用，既能满足日常消费需求，又不会给个人财务带来过大压力，有助于维持良好的信用状况。

3. 多样化信用记录

通过申请不同类型的贷款和信用卡，并合理使用和按时还款，能够增加信用记录的多样性。例如，除了信用卡消费外，适当申请一笔小额消费贷款，并按时还清，这样可以向银行展示你在不同金融场景下的信用表现，有助于提高信用评分，使征信记录更加丰富和稳健。



四、征信花了，如何修复？

1. 针对征信花的情况

良好用卡行为：保持信用卡的良好使用习惯，按时还款，避免逾期，通过持续的良好记录来掩盖之前不好的数据，逐步提升综合信用评分。

避免频繁申请：减少不必要的贷款和信用卡申请次数，因为每一次申请都会导致征信被查询，查询次数过多会被银行视为高风险行为，从而对信用评分产生负面影响。

等待恢复时间：如果征信处于被 “弄花” 的状态，建议至少 6 个月或更长时间内不办理任何可能导致征信查询的业务，让征信记录有足够的时间沉淀和恢复。在此期间，保持良好的信用行为，有助于征信状况的改善。

注销无用平台：将已结清且不再使用的贷款平台或信用卡账户注销掉，减少征信报告中的账户数量，使征信记录更加简洁明了，也有助于提升信用形象。

2. 针对不良记录情况

等待自动更新：如果是非恶意逾期且无特殊情况，逾期记录在还清欠款之日起 5年后将自动消除。需要注意的是，偶尔一次的短期逾期（如逾期天数不超过 30 天）对贷款申请的影响相对较小，但仍需保持良好的信用记录，避免再次出现逾期情况。

异议申诉消除：如果逾期是由于特殊原因造成的，如银行系统故障、被盗刷等，且欠款已结清，可以向征信机构提出异议申诉。申诉成功后，征信记录将在较短时间内（通常 1-14个工作日）更新为正常状态。这种方式适用于有特殊情况且急需办理贷款（如购房、购车等）的朋友，但申诉过程需要提供充分的证据证明逾期原因的特殊性。

五、申贷前的注意事项

1. 评估还款能力

在申请贷款前，务必对自己的收入、支出和负债情况进行全面、细致的梳理和评估。确保自己有足够的能力按时偿还贷款本息，避免因盲目贷款而陷入更深的财务困境。

2. 仔细阅读条款

在签署贷款合同之前，一定要认真、仔细地阅读合同中的每一项条款和细则，包括利率、还款方式、逾期利息、提前还款规定等重要内容。对于不理解的条款，要及时向银行工作人员咨询，确保自己清楚了解贷款的所有细节和责任义务，避免在后期还款过程中因对合同条款的误解而产生不必要的纠纷和损失。写在最后总之，征信有瑕疵的借款人在年底这个特殊时期申请贷款，虽然有了更多的机会，但仍需谨慎对待，做好充分的准备工作。通过选择合适的贷款途径、积极改善征信记录、注意贷款过程中的各项细节以及了解征信修复方法，能够增加成功申请贷款的几率，同时也要确保贷款行为是在自己可承受的风险范围内，避免因贷款而带来不必要的财务压力和风险。最后希望大家都能珍惜信用，合理贷